La Commissione Europea ha presentato un disegno di legge che obbligherebbe le banche a offrire pagamenti istantanei in euro senza costi aggiuntivi.
La proposta consentirebbe alle persone di trasferire denaro in qualsiasi momento della giornata, in qualsiasi giorno della settimana, entro 10 secondi, un notevole progresso rispetto ai tradizionali pagamenti con carta o bonifici, che possono richiedere fino a tre giorni.
In parole povere: le banche farebbero finalmente quello che PayPal e altri fanno da anni.
Mairead McGuinness, capo dei servizi finanziari dell’Unione europea, ha definito il passaggio “sismico e paragonabile al passaggio dalla posta alla posta elettronica”.
Ha detto che è particolarmente importante in un momento in cui il continente sta affrontando bollette energetiche in aumento e a crisi del costo della vita ciò significa “ogni centesimo conta”.
Una spinta al flusso di cassa
La mossa potrebbe infatti migliorare significativamente il flusso di cassa sia per le famiglie che per le imprese e portare risparmi alle piccole e medie imprese, in particolare ai rivenditori.
In un dato giorno, quasi 200 miliardi di euro sono bloccati in transito nel sistema finanziario, un cosiddetto “fluttuante dei pagamenti” che ora potrebbe essere liberato e reimmesso più rapidamente nell’economia, secondo la Commissione.
In altre parole, non c’è bisogno di fissare il tuo conto in banca per giorni in attesa che la tua busta paga arrivi; potresti iniziare a spenderli nel momento in cui il tuo datore di lavoro trasferisce i soldi.
Cosa cambierà?
La mossa consentirà ai consumatori di pagare tramite bonifico istantaneo nei negozi, ad esempio utilizzando un codice QR anziché una carta di credito o di debito, o per pagamenti peer-to-peer, ad esempio, per dividere il conto di un ristorante o acquistare qualcosa di secondo -mano.
L’organizzazione europea dei consumatori BEUC ha accolto favorevolmente la proposta, affermando che renderebbe i pagamenti istantanei “più sicuri, più convenienti e convenienti”.
In pratica, le modifiche significherebbero:
- Tutte le banche devono offrire pagamenti istantanei a tutti i loro clienti;
- I pagamenti istantanei saranno offerti senza costi aggiuntivi rispetto ai normali bonifici;
- Le banche dovranno verificare che il numero di conto corrisponda al nome del beneficiario del pagamento e avvisare il pagatore di eventuali rischi di frode.
Attualmente, alcune banche addebitano molto di più per un bonifico istantaneo – fino a € 30 in alcuni casi – rispetto ai bonifici tradizionali.
Di conseguenza, l’assorbimento è stato lento. Secondo la Commissione, solo l’11% circa di tutti i bonifici in euro nell’UE era istantaneo all’inizio del 2022.
Ha affermato che accelerare il loro lancio garantirebbe che l’economia del blocco rimanga competitiva nell’era digitale.
Le società statunitensi Visa e Mastercard attualmente dominano i pagamenti con carta transfrontaliera e Bruxelles spera che i pagamenti istantanei, combinati con riforme come “open banking” o società fintech che utilizzano i dati bancari di un cliente per offrire una gamma di servizi, aumenteranno la concorrenza.
La mossa arriva tra le più ampie riforme finanziarie dell’UE, tra cui il tanto atteso lancio di a euro digitale.
La proposta di legge, che necessita dell’approvazione degli Stati dell’UE e del Parlamento europeo per diventare legge, darebbe alle banche della zona euro sei mesi per poter ricevere pagamenti istantanei in euro e un anno per poterli inviare.
Le banche in altre parti dell’UE avranno 24 mesi per adeguarsi alle nuove regole.
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