Qual è la situazione delle Banche europee?
Attualmente, le Banche europee sono più protette, poiché devono conformarsi a un unico insieme di norme. Il passo successivo sarà la creazione di una rete di sicurezza che si attiverà in caso di gravi crisi. Questa settimana, Maithreyi Seetharaman ci guiderà alla scoperta di ciò che viene tecnicamente definito Backstop europeo e delle sue potenziali implicazioni per noi!
Quando ci si reca in un bar, si usa il denaro disponibile in banca senza preoccuparsi della sicurezza dei propri fondi o delle spese relative al conto corrente. Si è più interessati a come funzionano le cose nel Paese piuttosto che a salvaguardare banche mal gestite. Giovanni Magi ci spiegherà come sono cambiate le cose … dopo l’implementazione delle nuove normative dell’Unione Bancaria. Real Economy torna in Italia per esaminare le modifiche avvenute sotto l’Unione Bancaria dopo una delle peggiori crisi in Europa. Sono in corso diversi processi e indagini giudiziarie.
Il caso del salvataggio delle Banche italiane
Tra il 2013 e il 2017, è stato necessario salvare ben 7 banche, di cui 3 ricapitalizzate attraverso un risanamento esterno e 4 attraverso uno strumento interno. Molti correntisti hanno perso tutto, spesso senza rendersi conto di aver investito in obbligazioni ad alto rischio. Oltre alle perdite dei risparmiatori, le risorse utilizzate per i salvataggi sono state aggiunte al debito pubblico, per una cifra stimata tra l’uno e il due percento del PIL. In pratica, quando i risparmiatori non hanno subito perdite, lo hanno fatto i contribuenti.
Ci si chiede se ora i risparmiatori siano più informati. È cambiato l’atteggiamento nei confronti degli investimenti? Abbiamo posto la domanda a Duilio Borettini, rappresentante dell’Associazione di Consulenti Finanziari Professionisti: “Il risparmiatore italiano è ancora poco informato, trova difficile chiedere informazioni, quindi la paura è aumentata, ma non si sono visti cambiamenti nei comportamenti che potrebbero prevenire o ridurre i problemi”.
Il punto cruciale rimane che i risparmiatori continuano a dover contare sulla propria banca o su un consulente finanziario, poiché, nella maggior parte dei casi, non possiedono le conoscenze adeguate per effettuare investimenti, rendendo essenziale avere un quadro normativo chiaro e completo. Secondo il professor Riccardo Rovelli, esperto di economia, sarebbe utile sapere almeno chi gestirà eventuali problemi e in quali circostanze. “Penso sia importante, in futuro, poter distinguere tra la liquidazione bancaria operata dalle autorità nazionali e la risoluzione bancaria condotta dalle autorità europee.”
L’interrogativo rimane: questo insieme unico di norme comuni implica un approccio ottimista di fronte a una crisi simile alla passata? “Sono molto ottimista. L’attività dell’EBA e delle autorità competenti sta avanzando efficacemente e sosterrà la digitalizzazione e l’innovazione in modo positivo a livello europeo”, continua Duilio Borettini, del Cofip.
Come sottolinea Giovanni Magi, il sistema è decisamente più sicuro rispetto al passato. Le banche europee dispongono di maggior capitale di riserva e sono più protette. Ma cosa accade quando le attuali normative non bastano a evitare il fallimento di una banca?
Backstop: la rete di sicurezza per i vostri risparmi
Sin dall’inizio della crisi economica, l’Europa ha creato un’Unione bancaria per garantire stabilità alle banche. Già in atto due pilastri fondamentali: Sistema di Vigilanza e sistema di Risoluzione unica. Un terzo è in fase di definizione. Oggi, se c’è una crisi, un fondo di risoluzione unico potrà stabilizzare la situazione. Tuttavia, questo fondo potrebbe non essere sufficiente e necessitare un supporto di ultima istanza! Tale supporto potrebbe giungere sotto forma di prestiti dell’UE, attraverso il fondo di risoluzione, a favore del Paese più vulnerabile. Sarà finanziato da tutti i Paesi della zona euro e non, che partecipano all’Unione Bancaria. I proprietari di case e i contribuenti potrebbero essere tutelati, poiché se viene attivato un “Backstop”, il piano prevede di recuperare le risorse dalle banche. Il backstop dovrebbe servire a questo scopo, quando le cose vanno bene.
Pierre Moscovici e la strategia europea contro rischi e fallimenti
Secondo la Banca Centrale Europea, le misure di riduzione del rischio adottate finora sono cruciali per proteggere i contribuenti. Tuttavia, le conseguenze di eventuali fallimenti bancari rimangono a livello nazionale e gravano sui contribuenti. Cosa serve per completare questo puzzle? Lo abbiamo chiesto a Pierre Moscovici, Commissario Europeo per gli Affari Economici e Monetari.
euronews. “Commissario, le abbiamo chiesto di portarci un simbolo che possa aiutarci a comprendere l’Unione economica e monetaria. Cosa rappresenta?”
Commissario Europeo per gli Affari economici e Monetari, Pierre Moscovici: “È un orso: perché l’Eurozona e l’Unione Economica Monetaria sono solidi e robusti. È un orso bianco, dunque brillante e luminoso, indicando che abbiamo quasi tutti gli strumenti di sicurezza. Ciò che manca è la capacità di ravvivare la nostra economia. Se esiste un backstop e le soluzioni immediate falliscono, alla fine si avrà un supporto finanziario per ridurre il rischio di fallimento delle banche.”
Quali sono le prospettive per le banche europee? Parlando del bisogno di un backstop e delle sue implicazioni politiche con
pierremoscovici#realeconomy euronews 20/2. 21:45CET pic.twitter.com/Wmt10OSb8a— Maithreyi (@maithreyi_s) 19 febbraio 2018
euronews: Quindi i contribuenti devono ancora contare su salvataggi esterni?
Pierre Moscovici: “Il Backstop prevede un bilancio, basato sull’Esm, il Fondo Salva-stati. Essendo un’unione bancaria, deve esserci anche una soluzione europea.”
euronews: “Fino ad ora, in che modo le soluzioni derivanti dall’Unione Bancaria hanno giovato ai cittadini normali?”
Pierre Moscovici: “I bilanci bancari sono migliorati notevolmente. Quando si presenta un problema, inizia una discussione tra la Commissione e la banca coinvolta. È successo per le banche italiane, ad esempio, così come per quelle spagnole. In questo modo si può prevenire un rischio … un rischio sistemico. Siamo stati in grado di anticipare e trovare soluzioni – evitando il fallimento bancario.”
Nel 2018, l’economia europea ha mostrato segni di un’ottima salute. La #eurozona sta godendo di tassi di crescita non visti da molto tempo. La disoccupazione e i deficit continuano a diminuire e gli investimenti finalmente riprendono in modo significativo. https://t.co/YtAX84sdVc #ECforecast
ecfin— Pierre Moscovici (pierremoscovici) 7 febbraio 2018
euronews: “Questo sistema di sicurezza funzionerà anche quando si stabilirà che una banca specifica non ha alcun impatto sull’economia dell’Eurozona e sulle altre banche di essa? Cosa succede a quel punto, intervengono le autorità nazionali?”
Pierre Moscovici: “Prima di tutto, questo è stabilito dal Backstop!”
euronews: “Può spiegarci come funziona?”
Pierre Moscovici: “In primo luogo, secondo la mia esperienza, è necessario procedere con cautela. Non voglio essere troppo complesso. Penso che ora sia compito dei ministri prendere decisioni, e c’è una proposta della Commissione. Il Meccanismo europeo di stabilità sarebbe trasformato nel Fondo monetario europeo. Questo fondo sarebbe un’istituzione dell’UE, e quindi soggetta a controllo democratico. Una decisione deve essere presa prima dell’estate, solamente allora potremmo disporre di un sistema molto più semplice e rapido.”
euronews: “Questo ha aiutato coloro che hanno adottato questo sistema?”
Pierre Moscovici: “Credo che i ministri siano ancora divisi su alcuni temi, ma consapevoli della situazione. Parigi, Bruxelles, Berlino – non hanno ancora una posizione unificata, ma quando si muoveranno nella stessa direzione, sarà possibile fare progressi.”
